9 thoughts on “Laenud – juhend laenuvõimaluste kohta”

1. Üldpilt küll väga ülevaatlik ja näeb kena välja, aga tegelikult jääb natuke ühekülgseks – laenudega seotud riskidest on siin tekstis suures plaanis liiga pehmelt räägitud. Kiirlaenude ja väikelaenude väga kõrged intressimäärad tunduvad justkui vaikselt normaaluseks maha müüdud, samas kui paljud inimesed satuvadki just nende tõttu raskustesse. Kas poleks ausam laenuvõimaluste juhendis rohkem rõhutada, et näiteks kiirlaen või krediidikonto võib rahakotile väga valusalt mõjuda, eriti kui midagi peaks elus viltu minema? Lisaks sellest küll peaaegu ei räägita, kuidas võlgadega toimetulekut tegelikult korraldada, kui olukord käest ära läheb – pelgalt soovitus ühendust võtta laenuandjaga pole elulise kriisi korral just kuigi konstruktiivne. Võiks rohkem julgustada ka alternatiive kaaluma või vajadusel võlanõustaja poole pöörduma, mitte ainult erinevaid laenuliike võrrelda. Loodan, et tulevikus on ka päris elulisi negatiivseid näiteid, mis annaksid juhendile palju rohkem usaldusväärsust.

2. Väga põhjalik juhend, aga natuke häirib, et kiirlaenudest räägitakse üsna neutraalses või isegi pehmes toonis. Oleks oodanud karmimat hoiatust kiirlaenude riskide kohta – 25-40% KKM on lausa röövellik ja mitte midagi, mida kergekäeliselt võtta! Puudus ka info maksehäiretega inimeste jaoks võimalike tagajärgede kohta – kas tasub üldse veel rohkemat laenu kaaluda või tuleks keskenduda hoopis võlgade restruktureerimisele või rahalistel teemadel abi otsimisele? Samuti tahaks teada, kuidas hinnata mõistliku laenusumma piiri, sest mainite vaid protsente sissetulekust – kas on mõni konkreetsem rusikareegel või test, mida kasutada? Pisut jääb mulje, et blogi suunab pigem laenamist soodustama, kui laenuvõtmise ohtudele keskenduma. Natuke rohkem objektiivsust ja hoiatusi ei teeks paha!

3. Info on väga põhjalik ja ülesehitus loogiline, aga kuidagi liiga optimistlik üldine toon jäi häirima. Sooviksin siin rohkem avatust negatiivsetest tagajärgedest, mis laenudega kaasneda võivad – näiteks rohkem konkreetseid juhtumeid, kus inimesed on laenuoravratasse sattunud või laenu refinantseerimise tõttu lõpuks veelgi suuremasse võlakoormasse jäänud. Lisaks jäi kogu kiirlaenude käsitlus pealiskaudseks – intressimäärad on neis kohati röögatud, aga tekstis peatuti pigem laenuliikide võrdlusel, jättes mulje, nagu need oleksid oma olemuselt sarnased ja „valiku küsimus“. Sellest võiks rohkem rääkida, kuidas tegelikult peaks vältima kiiret andmist/võtmist, ja rõhutada, et kiirlaen pole päriselt lahendus rahamuredele. Samuti hindaksin, kui oleks rohkem infot ühisrahastuse teemal – kus risk piirneb, kuidas investorid käituvad ja mis ohud seal varitsevad. Puudus ka viide tarbija võlanõustamise või abikanalitele, kui laenu teenindamine käib üle jõu – see info võiks olla iga laenuteemalise juhendi lahutamatu osa.

4. Väga põhjalik ja ülevaatlik juhend erinevate laenutoodete kohta, kuid kohati jäi mulje, et laenude potentsiaalseid ohte ehk alahinnatakse. Kiirlaenude osa võiks kindlasti sisaldada konkreetsemaid hoiatusi sõltuvusriskide ja ületarbimise kohta, kuna liiga kergesti saadavad laenud võivad kiirelt viia makseraskusteni. Samuti oleks väärtuslik lisada isiklike kriiside näiteid (mitte ainult edulugusid), et rõhutada, mis võib juhtuda, kui laenuotsus pole läbimõeldud. Kogu info tundub suunatud pigem laenuvõtmise julgustamisele, kuigi tegelikult võiks rohkem rääkida probleemidest, mis tihti laenamisega kaasnevad – näiteks varjatud lisatasud või järsult muutuvad intressid. Miks ei arutata rohkem alternatiive, näiteks sissetuleku suurendamist või kulude vähendamist enne laenu taotlemist? Mulle jäi natuke liiga positiivne mulje kogu laenu teemast – oleks vaja rohkem tasakaalu ja kriitilisust sisu sees.

5. Lugedes seda juhendit, jäi mulle mulje, et on liiga kergesti idealiseeritud laenu võtmist – räägitakse küll riskidest ja nõuannetest, aga kiirlaenude ja väikelaenude puhul võiks olla palju konkreetsemad hoiatused. Liiga suur rõhk on laenupakkumiste võrdlemisel, kuid reaalsuses satub just kiirlaenude lõksu nii palju inimesi ja nende KKM võib olla lausa röövellik! Oleksin oodanud reaalelu lugude kõrval ka mõne negatiivse stsenaariumi lahti seletamist, sest kõik ei lõpe nii sujuvalt. Kas laenuvõtja õiguste peatükis ei võiks olla ka infot makseraskuste leevendamise võimalustest – näiteks võlanõustamisele pöördumine, mitte ainult lepingust taganemine? Laenust rääkimine ainult kui võimalusest, mitte riskist, on veidi ühepoolne. Tahaks rohkem mõistmisele suunatud lähenemist, eriti nende inimeste vaatenurgast, kellel võib tekkida makseprobleeme või kes on juba raskustes.

6. Väga põhjalik ja ülevaatlik juhend, kuid samas jääb mulje, et puudub piisavalt kriitiline vaade sellele, kuhu laenamine päriselt viia võib. Jätab õhku, et kui justkui kõik tingimused täidetud, siis laenu võtmine olekski lihtsalt ratsionaalne samm, samas tegelikult võib igasugune laen olla väga kurnav lõks, eriti kiirlaenude puhul – siin oleks võinud palju selgemalt välja tuua, kuidas “väike laen” võib kiiresti kasvada suureks probleemiks, kui elu läheb ootamatult viltu. Edulugude kõrval tahaks lugeda ausaid ebaõnnestumise kogemusi – neid ju laenuturul jagub –, et inimesed oskaksid rohkem riske hinnata, mitte ainult roosamannalisi unistusi taga ajada. Lisaks võiks veidi vähem romantiseerida “lepingutingimustega tutvumise” soovitust ja selgitada, MIDA konkreetselt nendest pikkadest lepetest otsida, sest ausalt öeldes ei saa tavaline inimene nendest alati aru. Ootan rohkem päriselu hoiatusi, mitte ainult ilusaid soovitusi laenuturul orienteerumiseks.

7. Väga ülevaatlik juhend, aga tunnen puudust tegelikest ohtudest, mis laenudega kaasnevad – eriti kiirlaenude ja pealtnäha „lihtsate“ väikelaenude puhul! Siin tekib tõesti küsimus, kas blogi ei peaks tugevamalt esile tooma ka ülisuure KKM ja intressi varjatud riske või juhtumeid, kus laenuvõtjad satuvad tõsistesse makseraskustesse. Eriti võiks rohkem rõhutada krediidikonto ja kiirlaenu tarbijate negatiivseid kogemusi, sest praegu on blogis see pool pigem vaoshoitud. Lisa võiks olla ka laenu refinantseerimise teemal – millal see on mõistlik ja kuidas vältida lõputut „kerimist“. Kogu tekstist jääb mulje, et laen on pigem tavaline ja loogiline valik, aga tegelikult tuleks paljusid inimesi just hoiatada liiga kergekäelise laenamise eest!

8. Väga korralik ja detailselt lahti kirjutatud ülevaade erinevatest laenutoodetest, aga häirima jäi, et kiirlaenude puhul polnud piisavalt rõhutatud nende eriti suuri ohte – kõrged intressimäärad ja tegelik tagasimakstav summa võivad kergesti kontrolli alt väljuda. Miks pole sektsioonis “Kasulikud nõuanded” selgesõnaliselt välja toodud hoiatusi kiirlaenude sõltuvusttekitava olemuse ning võimaliku võlatsükli kohta? Lisaks tundub kogu artikkel olevat mõnevõrra laenuandjate reklaam, kuid puudub kriitiline vaade laenuturu probleemidele, nagu agressiivne turundus, SMS-laenude kerge kättesaadavus või reaalsete võlalõksu sattumiste statistikaga toetatud hoiatused. Oleks oodanud ausamat käsitlust nii plussidest kui ka riskidest – muidu võib jätta mulje, et laenu võtmine on alati lihtne ja kasulik lahendus.

9. Väga põhjalik juhend, aga ootasin natuke rohkem kriitilist vaadet kiirlaenudele – hetkel tundub, et need on lihtsalt üks võimalus teiste seas, kuigi tegelikult on nende riskid palju suuremad. Oleksin oodanud konkreetsemaid näiteid, mis võib juhtuda, kui inimene satub kiirlaenu lõksu, või kuidas reklaamitakse laenukampaaniaid agressiivselt just neile, kel niigi majanduslikult raske. Samamoodi jäi puudu tähelepanu hoiatustele, miks madal KKM võib olla petlik, kui lepingus on peidetud lisatasud. Kas annaks teksti täiendada mõne eksperdi kommentaariga või lisada arvamusi inimestelt, kelle laenukogemus ei läinud nii hästi? See aitaks uudishimulikel paremini aru saada, et iga laen ei ole lihtsalt numbrite mäng, vaid võib tekitada väga raskeid tagajärgi.

Comments are closed.